월 세금통장 적립액
1,050,000 원
부가세 600,000 원 + 소득세·법인세 대비 450,000 원 + 급여 관련 적립 0 원
한국공인회계사 검토 기준
사업자 세금통장·납부준비 체크
매출이 들어온 뒤 바로 쓸 돈과 나중에 빠질 돈을 나눕니다. 월 기준 적립액을 계산하고, 부가세·원천세·4대보험·종소세 후보와 사업용계좌 흐름을 세액 확정 없이 정리합니다.
사업자 현금흐름 · 신고 전 유보액
세금통장 적립 계산기매출이 들어오면 얼마를 빼둘까?
월 매출·매입·이익을 넣어 부가세와 소득세·법인세 대비 적립액을 분리합니다. 확정세액 계산이 아니라 사업자가 통장에 남겨둘 현금 기준을 잡는 도구입니다.
월 기준 입력
최근 한 달 자료나 평균적인 달을 기준으로 넣으세요. 신고 기간별 최종 금액은 홈택스·장부 자료가 우선입니다.
원
1,000만원
원
공급가액 기준 · 400만원
원
매출에서 주요 비용을 뺀 내부 관리 기준 · 300만원
원
원천세·4대보험·퇴직급여 예산을 별도로 잡는 경우 · 0원
이번 달 세금통장 적립 기준
입력값으로 월 유보액과 신고주기별 누적액을 나눠 보여드립니다.
월 적립 구성
- 부가세 적립매출세액에서 매입세액을 뺀 월 기준 가늠액입니다.
- 600,000 원
- 소득세·법인세 대비월 영업이익 × 15% 예산률입니다.
- 450,000 원
- 급여 관련 별도 적립직원을 두는 경우 원천세·4대보험·퇴직급여 예산을 별도로 잡습니다.
- 0 원
- 3개월 부가세 유보
- 1,800,000 원
- 6개월 부가세 유보
- 3,600,000 원
- 연간 세금통장 기준
- 12,600,000 원
신고월 현금 피크
- 3개월 전체 유보액
- 3,150,000 원
- 6개월 전체 유보액
- 6,300,000 원
전체 유보액은 부가세뿐 아니라 소득세·법인세 예산률과 급여 관련 적립액까지 포함합니다. 실제 신고월에는 카드대금, 원천세, 4대보험 납부일이 겹칠 수 있어 월 적립액보다 누적 잔액 관리가 중요합니다.
이번 달 운영 루틴
- 01. 매출 입금일마다 세금통장으로 월 적립액을 먼저 옮깁니다.
- 02. 전자세금계산서, 카드 매입, 현금영수증 누락을 월말에 대조합니다.
- 03. 직원이 있으면 급여 지급일과 원천세·4대보험 납부일을 따로 표시합니다.
이 도구는 세금 예산을 통장 단위로 나누는 참고용입니다. 종합소득세·법인세 결정세액, 부가세 공제 가능 여부, 성실신고확인 대상 여부는 별도 계산기와 홈택스·세무대리인 검토가 우선합니다.
A안·B안 비교
입력을 바꾸기 전후 결과를 나란히 보기
현재 탭의 메모리에만 두 안을 보관합니다. 새로고침하거나 탭을 닫으면 사라집니다.
현재 결과
월 적립 1,050,000 원
- 월 매출 10,000,000 원
- 월 적립 1,050,000 원
- 3개월 준비 3,150,000 원
- 6개월 준비 6,300,000 원
다음 행동
세금통장에서 사업자 전체 흐름으로 이어서 보기
검증 기준사업자 세금통장 검증입력값과 공개 기준으로 계산하고 안내 문장은 결과를 풀어 설명합니다.
기준
- 부가세 적립액은 공개 기준에 따른 부가세 계산 결과와 사용자가 고른 적립률을 함께 반영합니다.
- 종소세·원천세 적립은 확정 세액이 아니라 현금 유보 목표로만 표시합니다.
포함
- 월 적립액
- 3개월·6개월 현금 피크
- 부가세·소득세·급여 관련 분리
미포함
- 확정 신고세액
- 업종별 세무조정
- 신고서 자동 작성
계산 확인 방식
- 적립액 계산 사례 대조
- 주요 결과 표시 확인
사업자 기간별 대시보드세금과 보험료를 각 기간 그대로 나눠 봅니다월 반복 부담, 연간 종합소득세, 현재 부가세 입력기간 후보는 시점이 다르므로 합치지 않고 따로 봐야 합니다.
먼저 물어볼 것
- 부가세 납부월 전에 현금을 따로 떼어두고 있는가
- 종소세와 건강보험료가 같은 기간에 겹치는가
- 직원 1명을 둘 때 회사 부담분까지 월 고정비에 넣었는가
심화 확인
- 월 반복 부담은 지역 건강보험과 직원 월 회사부담만 합쳐 봅니다.
- 연간 종합소득세 후보는 연간 금액 그대로 별도 확인합니다.
- 부가세는 현재 입력한 대상 기간의 납부·환급·면제 가능성을 그대로 확인합니다.
상담 전 준비
- 월 매출, 월 비용, 매입세액 자료
- 직원 급여, 4대보험 가입 여부, 원천세 납부 주기
- 부가세·종소세 납부월에 남겨둘 최소 현금
결과 해석 원칙
현금흐름 해석과 다음 확인 순서를 안내하며, 세금·보험료·인건비 금액은 계산 결과를 기준으로 설명합니다.
같이 보면 좋은 사업자 흐름
세금통장 기준을 실제 신고 흐름으로 연결하기
마지막 확인
자주 묻는 질문
계산 결과에서 바로 결론 내리기 전에, 실제로 자주 갈리는 예외와 확인 순서를 접어 두었습니다.
마지막 확인
자주 묻는 질문
계산 결과에서 바로 결론 내리기 전에, 실제로 자주 갈리는 예외와 확인 순서를 접어 두었습니다.
- Q. 세금통장 적립액이 실제 납부세액인가요?
- 아닙니다. 이 도구는 월 매출·매입·영업이익을 기준으로 현금을 얼마 남겨둘지 보는 예산 도구입니다. 확정 납부세액은 신고자료, 공제 가능 여부, 세무조정, 홈택스 신고·심사 결과에 따라 달라집니다.
- Q. 소득세·법인세 적립률은 어떤 의미인가요?
- 법정세율 판정이 아니라 내부 현금관리 비율입니다. 월 영업이익 중 몇 퍼센트를 5월 종합소득세, 법인세, 중간예납 등 미래 세금 재원으로 묶어둘지 정하는 값입니다.
- Q. 간이과세자도 이 계산기를 써도 되나요?
- 가능합니다. 다만 간이과세자는 업종별 부가가치율, 납부의무 면제 가능성, 세금계산서 발급 여부에 따라 실제 신고 결과가 달라질 수 있습니다. 과세유형이 애매하면 부가세 일반 vs 간이 과세유형 체크를 먼저 보세요.
- Q. 직원이 있으면 어떤 금액을 급여 관련 적립액에 넣나요?
- 원천세, 사업주 4대보험, 퇴직급여 예산처럼 급여 지급 뒤 따로 빠져나가는 금액을 넣으면 됩니다. 직원 채용비용 계산기에서 월 총부담을 먼저 가늠한 뒤 일부를 이 칸에 반영하는 흐름이 안전합니다.
세금통장은 다섯 갈래를 분리합니다
매출 입금 후 다시 나갈 수 있는 부가세, 원천세, 4대보험, 종소세·법인세 후보, 사업용계좌 흐름을 따로 봅니다.
01
부가세
매출세액·매입세액
02
원천세
급여·3.3% 지급
03
4대보험
회사 부담·고지
04
소득세
이익·기납부세액
05
통장
입출금·납부월
세금핏 · segumfit.co.kr — 한국공인회계사(KICPA) 검토 기준의 입력값 참고 추정입니다. 실제 금액·자격은 공단·국세청 등 기관 통지가 우선합니다.
복사·공유한 텍스트에만 화면의 금액이 포함됩니다.
① 부가세 — 매출 입금액과 내 돈을 분리
부가세는 매출과 같이 들어오지만 다음 신고 때 다시 나갈 수 있습니다. 입금액 전체를 바로 쓸 돈으로 보지 않습니다.
매출세액 후보 따로 표시
매출 발생 시세금계산서, 카드매출, 현금영수증, PG 정산서에서 부가세가 섞인 금액을 구분합니다. 실제 납부세액은 매입세액과 과세유형에 따라 달라질 수 있습니다.
부가가치세법 §32 · 부가세 신고자료 준비
매입세액 공제 후보 모으기
매입 발생 시매입 세금계산서와 사업용 카드 자료를 모읍니다. 증빙이 있어도 공제 여부는 거래 성격, 과세유형, 사업 관련성에 따라 달라질 수 있습니다.
부가세 매입세액 공제 판단 별도
부가세 신고월 전 세금통장 잔액 확인
신고월 전월 말신고월에 한꺼번에 자금이 빠지지 않도록 부가세 후보 금액과 매입자료 누락 여부를 전월 말에 먼저 봅니다.
국세청 부가가치세 신고·납부기한 안내
② 원천세 — 사람에게 지급한 돈의 세금 분리
급여나 인적용역 대가를 지급했다면 원천징수한 금액은 회사가 잠시 보관하는 돈에 가깝습니다.
직원 급여 원천징수액 따로 표시
급여 지급일급여 총액, 4대보험 공제, 소득세·지방소득세, 실지급액을 나눕니다. 급여에서 뗀 세금은 다음 신고·납부 흐름과 연결됩니다.
소득세법 §128 · 급여대장 관리
프리랜서·인적용역 원천징수액 표시
지급 시점3.3% 지급처럼 원천징수한 금액은 지급액과 별도로 관리합니다. 직원인지 프리랜서인지 애매하면 지급 전에 실제 운영 방식을 먼저 점검합니다.
소득세법 원천징수 · 근로자성 판단 참고
다음 달 10일 전 납부자금 확인
다음 달 10일 전원천세 납부기한은 원칙적으로 징수한 달의 다음 달 10일입니다. 반기납부 승인 여부가 있으면 신고 주기가 달라질 수 있습니다.
소득세법 §128
③ 4대보험 — 급여 외 회사 부담을 따로 보기
직원이 있으면 실지급 월급 말고 회사가 부담하는 4대보험도 현금흐름에서 빠집니다.
사업주 부담 4대보험 후보 표시
급여 계산 시국민연금, 건강보험, 장기요양, 고용·산재보험의 회사 부담분은 직원 실수령액과 별도입니다. 고지·정산 시점에 따라 실제 납부액이 달라질 수 있습니다.
4대보험 기관 고지·정산 안내
입사·퇴사자 변동 반영
입퇴사 발생 시입사와 퇴사가 있으면 자격취득·상실 신고와 보험료 고지가 바뀝니다. 월말에 인원 변동을 먼저 표시합니다.
4대사회보험 정보연계센터 안내
대표자 건강보험 전환 영향 메모
첫 직원 채용 전후대표자 본인의 건강보험 자격과 보험료도 바뀔 수 있습니다. 실제 전환과 고지는 건강보험공단 안내가 우선합니다.
국민건강보험공단 자격·보험료 안내
④ 종소세·법인세 — 이익이 생긴 달에만 보지 않기
종소세와 법인세는 한 번에 계산되는 세금처럼 보이지만, 돈은 매월 벌고 씁니다.
월별 손익 후보 메모
월말매출, 매입, 인건비, 임차료, 광고비, 감가상각 후보를 월별로 나눕니다. 세액은 나중에 계산하더라도 이익 흐름은 매월 봐야 합니다.
소득세법 §160 · 장부 기록
중간예납·예정고지·기납부세액 표시
고지서 수령 시이미 낸 세금이나 고지받은 세금은 확정신고 때 다시 반영됩니다. 납부 여부와 금액을 따로 표시해 둡니다.
국세청 고지·납부 안내
법인 대표자 인출·가지급금 후보 분리
인출 발생 시법인은 회사 돈과 대표자 개인 돈을 섞으면 가지급금·가수금·상여 처분 이슈로 이어질 수 있습니다. 인출 사유를 월별로 남깁니다.
장부 기록 · 법인 대표자 거래 구분
⑤ 통장 운영 — 세금 돈을 생활비와 섞지 않기
세금통장은 별도 상품명이 아니라, 사업 돈에서 나갈 돈을 설명 가능하게 분리하는 운영 방식입니다.
세금·보험료 후보 계좌 분리
입금 후부가세 후보, 원천세, 4대보험, 고지받은 세금처럼 다시 나갈 돈을 한 계좌나 별도 메모로 구분합니다. 임의 적립률보다 실제 거래자료가 우선입니다.
사업용계좌·장부 대사
사업용계좌 입출금 사유 남기기
월 1회복식부기의무자는 사업용계좌 신고·사용 의무가 있습니다. 아직 의무 대상이 아니어도 사업 입출금 사유를 남기면 신고와 자금 소명이 쉬워집니다.
소득세법 §160의5
납부월 현금 부족 위험 표시
신고월 전부가세, 원천세, 4대보험, 종소세·법인세가 같은 달에 겹치면 현금이 부족해질 수 있습니다. 신고월 전에는 납부 후보를 한 번에 펼쳐 봅니다.
납부 일정·현금흐름 관리
세금통장 체크의 경계
- 임의 적립률을 제시하지 않습니다
업종, 과세유형, 인건비, 매입세액, 이익률에 따라 실제 납부액이 크게 달라집니다. 세금핏은 고정 비율 대신 분리할 항목을 보여줍니다.
- 입금액 전부가 쓸 수 있는 돈은 아닙니다
부가세, 원천세, 4대보험, 이미 고지된 세금은 나중에 다시 빠질 수 있습니다. 통장 잔액과 이익은 다르게 봐야 합니다.
- 실제 납부는 고지서와 신고자료가 우선입니다
이 체크리스트는 현금흐름 준비용입니다. 실제 세액 확정과 납부는 홈택스, 공단 고지, 세무대리인 확인을 우선하세요.
이 페이지는 세액 확정이 아니라 납부 후보를 분리하는 일반 안내입니다. 실제 세액, 고지액, 납부기한은 홈택스, 국세청, 4대보험 기관, 세무대리인 안내를 우선 확인하세요. 이 사이트의 기준은 한국공인회계사가 검토합니다.
다음 단계
납부 후보를 나눈 뒤 볼 도구
세금통장 후보를 나눴다면 실제 금액과 마감일은 각 계산기와 일정표에서 따로 확인하세요.
세금통장 체크는 현금흐름 준비용입니다. 실제 납부액은 신고자료, 고지서, 공단 통지와 세무대리인 확인을 기준으로 다시 대조하세요.